Міжбанківські об'єднання
На сучасному етапі існує велика кількість різноманітних міжбанківських об'єднань, утворення яких ґрунтується як на добровільному об'єднанні самостійних банків (злиття), так і на правах власності, контролю, централізованого управління, прямого підпорядкування і залежності (поглинання).
Головні представники міжбанківських об'єднань:
- — асоціативного комерційного типу — консорціуми та картелі;
- — корпоративного типу — концерни і трести.
Банківський консорціум — це тимчасове об'єднання на договірній основі кількох банків для спільного проведення кредитних, гарантійних або інших банківських операцій. Головною метою консорціуму є: збільшення обсягів операцій через концентрацію ресурсів, розподіл ризиків, що дає змогу обмежити втрати для кожного учасника консорціуму у випадку неплатежів позичальників.
Банківський картель — об'єднання великих банків, в основі якого міститься угода про розподіл сфер діяльності (узгодження та проведення єдиної політики при встановленні процентних ставок і виплати дивідендів, умов кредитування і под.).
Банківський концерн — монопольне об'єднання акціонерних банків, де великий банк (головне акціонерне товариство) володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірніх товариств), тим самим фактично встановлюючи фінансовий контроль за їх діяльністю.
Банківський трест — монопольне об'єднання банків, яке утворюється внаслідок об'єднання власності банків, що входять до його складу. При цьому останні втрачають юридичну, комерційну самостійність і підпорядковуються єдиному органові управління. На відміну від концерну, трест ґрунтується не на акціонерній, а на пайовій формі власності.
Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення
Забезпечення стійкості банківської системи залежить від аналізу фінансового стану банків. Основними джерелами інформації для проведення аналізу фінансового стану комерційного банку є баланс і звіт про фінансові результати його діяльності.
Аналіз балансу дає комплексну характеристику діяльності банків на будь-яку дату. В ньому подана інформація про наявність власних коштів, зміни в структурі залучених коштів, складові активів та ін. На підставі балансу можна дійти висновків про стан ліквідності, дохідності, ймовірних перспектив розвитку банку.
Звіт про фінансові результати — це звіт про доходи і видатки банку (відображення фінансових потоків за певний період часу).
Забезпечення належного рівня ліквідності — одне з найважливіших завдань управління банком.
Ліквідність — здатність банку в будь-який момент виконувати зобов'язання перед вкладниками в грошовій формі на першу вимогу й на повну суму.
Нагляд і контроль за діяльністю комерційних банків
Контроль за банківською діяльністю — це комплекс заходів, спрямованих на забезпечення регулярного спостереження і періодичних перевірок фінансово-господарської діяльності, організації роботи банку та його підрозділів.
Головні цілі банківського контролю:
- — захист акціонерів і вкладників кожного конкретного банку від некомпетентного управління та зловживань;
- — підтримання стабільності на фінансовому ринку через попередження "системного ризику".
Система контролю за діяльністю комерційних банків охоплює:
- — зовнішній контроль;
- — державний контроль (НБУ, ДПА, правоохоронні органи);
- — зовнішній аудит (незалежні аудиторські фірми);
- — внутрішній контроль;
- — внутрішній банківський аудит (ревізійні відділи банку);
- — ревізійні комісії.
Запитання для самоконтролю
- 1. Що таке "кредитна система"? У чому полягає її необхідність?
- 2. Назвіть причини виникнення банків.
- 3. За якими принципами будується дворівнева банківська система?
- 4. Яка структура сучасної банківської системи? Які основні ланки її утворюють?
- 5. Яку роль відіграє центральний банк в економіці країни?
- 6. Назвіть механізм реалізації грошово-кредитної політики центрального банку.
- 7. Охарактеризуйте функції центрального банку.
- 8. Як трансформувались функції банків у зв'язку з побудовою ринкового господарства в Україні?
- 9. Які функції виконують комерційні банки?
- 10. Які особливості вияву функції центрального банку України в сучасних умовах?
- 11. Чому виникла необхідність у нагляді центральних банків за діяльністю комерційних банків?
- 12. Які форми та методи нагляду центральних банків за діяльністю комерційних банків Ви знаєте?
- 13. Проаналізуйте структуру сучасного комерційного банку.
- 14. Назвіть види парабанківських установ.
- 15. Які спільні та відмінні риси діяльності парабанківських установ і комерційних банків?
- 16. Розкажіть про функції парабанківських установ.
- 17. Яку роль відіграють парабанківські інститути на фінансовому ринку?
- 18. Що таке "міжбанківські об'єднання"?
- 19. Чим відрізняються асоціативні й корпоративні банківські об'єднання?
Тести
- 1. Кредитна система — це:
- а) сукупність банків, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають їх у позики;
- б) сукупність кредитних відносин у країні;
- в) СКФІ, що здійснюють кредитування суб'єктів господарського життя;
- г) сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини;
ґ) НБУ і система комерційних банків.
- 2. Назвіть зайвий елемент у СКФІ:
- а) страхові компанії;
- б) пенсійні фонди;
- в) лізингові компанії;
- г) поштово-ощадні установи; ґ) фінансові компанії.
- 3. Організаційна сукупність різних видів банків у їх взаємозв'язку, яка існує в тій чи іншій країні у цілком визначений історичний період:
- а) СКФІ;
- б) кредитна система;
- в) банківська система;
- г) об'єднання банків;
ґ) парабанківська система.
- 4. Функції банківської системи:
- а) контрольна;
- б) перерозподільна;
- в) стабілізаційна;
- г) інформаційна;
ґ) трансформаційна.
- 5. Проблеми банківської системи України:
- а) відсутність законодавства;
- б) від'ємні реальні процентні ставки;
- в) нераціональна територіальна структура;
- г) недостатня загальна кількість банків; ґ) низький рівень капіталізації банків;
- д) втручання НБУ в управління слабкими банками.
- 6. Основні функції ЦБ:
- а) валютне регулювання;
- б) емісійний центр;
- в) виконавець державного бюджету;
- г) банкір уряду;
ґ) державний скарбник.
- 7. Які документи повинен подати КБ на реєстрацію:
- а) заяву про реєстрацію, установчі документи, висновки аудиторської фірми, відомості про фахову придатність керівників;
- б) заяву про реєстрацію, економічне обґрунтування, висновки аудиторської фірми, відомості про фахову придатність керівників;
- в) заяву про реєстрацію, економічне обґрунтування, установчі документи, відомості про фахову придатність керівників;
- г) заяву про реєстрацію, економічне обґрунтування, установчі документи, висновки аудиторської фірми.
- 8. За організаційно-правовою формою діяльності КБ поділяють на:
- а) державні;
- б) акціонерні;
- в) приватні;
- г) пайові;
ґ) кооперативні;
- д) змішані.
- 9. За формою власності КБ поділяють на:
- а) державні;
- б) акціонерні;
- в) приватні;
- г) пайові;
ґ) кооперативні;
- д) змішані.
- 10. Основні групи банківських операцій:
- а) операції з ЦП;
- б) власні операції;
- в) кредитні операції;
- г) депозитні операції;
ґ) банківські послуги;
- д) традиційні операції;
- е) пасивні;
- е) трастові;
- ж) активні;
- з) валютні.
- 11. Міжбанківські асоціативні об'єднання:
- а) концерни;
- б) спілки;
- в) картелі;
- г) трести;
ґ) консорціуми;
- д) асоціації;
- е) синдикати;
- е) ліги;
- ж) корпорації.
- 12. Міжбанківські корпоративні об'єднання:
- а) концерни;
- б) спілки;
- в) картелі;
- г) трести;
ґ) консорціуми;
- д) асоціації;
- е) синдикати; є) ліги;
- ж) корпорації.
- 13. Характерні риси міжбанківських асоціативних об'єднань'.
- а) добровільний характер членства на підставі спільності інтересів;
- б) великий ступінь залежності та близькі зв'язки між учасниками;
- в) вільний вибір організаційної форми об'єднання і вихід;
- г) відсутність можливостей вибору партнерів;
ґ) делегування повноважень асоціативному об'єднанню;
- д) демократичний характер управління;
- е) великий ступінь централізації;
є) договірна форма організації відносин.
14. Характерні риси корпоративних об'єднань:
а) добровільний характер членства на підставі спільності інтересів;
б) великий ступінь залежності та близькі зв'язки між учасниками;
в) вільний вибір організаційної форми об'єднання і вихід;
г) відсутність можливостей вибору партнерів; ґ) делегування повноважень членів об'єднань;
- д) демократичний характер управління;
- е) великий ступінь централізації;
є) договірна форма організації відносин.
- 15. Основні джерела інформації про стійкість банку: а) статистичний звіт;
- б) звіт про фінансові результати;
- в) звіт про прибутки та збитки;
- г) баланс;
ґ) звіт про сплату податків.
- 16. Причини порушення ліквідності КБ:
- а) прорахунки в оцінці ризиків;
- б) різкі зміни облікової ставки ЦБ;
- в) форс-мажорні обставини;
- г) порушення збалансованості активів і пасивів банку;
ґ) мала капіталізація банку.
- 17. Суб'єкти зовнішнього контролю за діяльністю банку:
- а) відділ внутрішнього банківського аудиту;
- б) незалежні аудиторські фірми;
- в) НБУ;
- г) ревізійні комісії; ґ) ДПА;
- д) правоохоронні органи;
- е) збори акціонерів (учасників).
- 18. Які санкції вживає НБУ за систематичне порушення КБ його вимог:
- а) стягнення грошового штрафу, фінансове оздоровлення, відкликання ліцензії;
- б) підвищення норми обов'язкових резервів, стягнення штрафу, відкликання ліцензії;
- в) проведення заходів фінансового оздоровлення, застосування санкції у вигляді: штрафу, підвищення норми обов'язкових резервів, призначення тимчасової адміністрації, відкликання ліцензії;
- 19. Проведення центральними банками політики "дешевих грошей" — це:
- а) проведення ЦБ рестрикційної політики;
- б) політика, спрямована на подорожчання кредиту;
- в) політика, спрямована на зниження процентних ставок, норм обов'язкового резервування, купівлю державних цінних паперів.
Теми рефератів
- 1. Поняття кредитної системи, її елементи.
- 2. Кредитна система України та проблеми и розвитку.
- 3. Банківська система України.
- 4. Вплив центрального банку на формування грошової пропозиції й регулювання грошового обігу є України
- 5. Фінансове посередництво на вітчизняному грошовому ринку.
- 6. Проблеми та перспективи ринку цінних паперів в Україні,
- 7. Забезпечення стійкості банківської системи.
- 8. Небанківські фінансово-кредитні установи в України
- 9. Центральні банки, їх походження, призначення і функцій.
- 10. Комерційні банки, їх види та правові основи організації.
|
Фінанси 
